Дело № 2-6485/25                                  17 декабря 2025 года

Мотивированное решение изготовлено: 17.12.2025 года

     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Гринь О.А.

при секретаре                Смирновой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Т Банк» о защите прав потребителя, признании сделки недействительной, взыскании суммы оплаченной по договору

У с т а н о в и л:

Истец обратился в суд и просит признать недействительным пункт    4    индивидуальных условий договора потребительского кредита в кредитном договоре № 2178295 – Ф от 15.09.2023 года заключенного между ПАО «Росбанк» и истцом в части увеличения процентной ставки по кредиту до 18,70 % годовых, взыскать сумму оплаченных денежных средств за услугу 284110 рублей 59 копеек, неустойку 221606 рублей 26 копеек, компенсацию морального вреда 40000 рублей, штраф, расходы на оплату услуг представителя.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между ПАО «Росбанк», правопреемником которого является ответчик и истцом был заключен кредитный договор от 15.09.2023 года. Во исполнение указанного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере      1894070 рублей 59 копеек с установленной суммой процентов в размере 0,01 % годовых. При заключении данного договора он вынужден был согласиться с навязанной услугой «назначь свою ставку», для чего с его счета списана сумма оплаты за услугу 284110 рублей 59 копеек. Истец указывает на то, что данная опция не предусматривает для истца какого-либо полезного эффекта, кроме влияния на размер процентной ставки, условия договора и списание денежных средств для указанной услуги является не законным. Истец отказался от данной услуги в чате банка, однако денежные средства до настоящего времени ей не возвращены.

Истец в суд не явился, извещен надлежаще судебной повесткой, просил рассмотреть дело в его отсутствие при неявке в судебное заседание (л.д. 31)

Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежаще судебной повесткой.

Суд, исследовав материалы дела считает    заявление не подлежащим удовлетворению

Как усматривается из материалов дела:

      Между ПАО «Росбанк», правопреемником которого является ответчик и истцом был заключен кредитный договор от 15.09.2023 года. Во исполнение указанного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере      1894070 рублей 59 копеек с установленной суммой процентов в размере 0,01 % годовых. При заключении данного договора подключена услуга «назначь свою ставку», списана сумма оплаты за услугу 284110 рублей 59 копеек (л.д. 13-17, 19).

ДД.ММ.ГГГГ представлена справка о погашении задолженности (л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась с банк с заявлением об отказе от данной услуги (л.д. 22-23).

Согласно ст. 309 ГК РФ – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с положениями ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Пунктом 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1, 3, 7, 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите займе" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Согласно ч. 16 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 18 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В силу ч. 19 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Так, опция "назначь свою ставку" являлась не чем иным, как согласованием между банком и истцом существенного условия кредитного договора - окончательного размера процентной ставки по договору № 2178295 – Ф от 15.09.2023 года что являлось предусмотренной законом обязанностью банка в соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите займе", в связи с чем не являлось отдельной услугой в соответствии с положениями ст. 779 (Глава 39) Гражданского кодекса Российской Федерации.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Указанная в п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Оценивая доводы истцовой стороны суд исходит из того, что сумма оплаченной услуги фактически при изменении процентной ставки предусмотренной договором не создает для потребителя каких-либо негативных последствий связанных с взиманием дополнительных не предусмотренных договором или законом платежей. Оплата соответствующей услуги при уменьшенной процентной ставки фактически является оплатой суммы по кредитному договору, что было согласовано сторонами при заключении сделки.

Данный договор не противоречит положениям закона, учитывая, что доказательств несения истцом негативных для нее последствий в суд не представлено, с учетом возможности оплаты кредита при плавающей процентной ставке и возможности по ее оплате большим платежом изначально при заключении соответствующего договора.

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Факт отказа от данных условий договора не создает для ответчика обязанности по возврату суммы, учитывая, что данный отказ был выражен после фактического исполнения сделки и погашения задолженности, а потому является оплатой исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и оснований для возврата суммы оплаченной за данную услугу не имеется

Таким образом требования ФИО2 к АО «Т Банк» о защите прав потребителя не подлежат удовлетворению.

Производные требования о взыскании суммы неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов не могут быть удовлетворены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО2 к АО «Т Банк» о защите прав потребителя, признании сделки недействительной, взыскании суммы оплаченной по договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья                                                             О.А. Гринь